Comment choisir un bon conseil en investissement ? Partagez vos expériences !

Posté par : Rivière - le le 02 Août 2025

Rivière :

Hello tout le monde! Je me demandais, avec tous les conseillers en investissement qui existent, comment on fait pour trouver le bon ? 🤔 J'aimerais bien avoir des retours d'expérience, des conseils, des choses à éviter... bref, tout ce qui pourrait m'aider à faire le bon choix ! J'ai entendu parler de certains qui prennent des commissions cachées 🤫 et d'autres qui ne sont pas vraiment compétents... Votre aide serait super utile! Merci d'avance! 🙏

Commentaires (11)

HaoDan1259 :

Bien sûr, trouver le bon conseiller, c'est un peu comme chercher une aiguille dans une botte de foin, mais avec une approche méthodique, on peut augmenter ses chances de succès. Déjà, faut voir ce que tu recherches vraiment. Un conseil automatisé (robo-conseiller) peut être pas mal si tu veux quelque chose de simple et pas cher. Niveau coût, c'est imbattable et l'interface est souvent bien faite. Par contre, l'humain, ça peut aider à gérer ses émotions, surtout quand les marchés sont un peu chaotiques. Un conseiller indépendant aura peut-être une approche plus personnalisée, mais attention aux produits qu'il pourrait te pousser. Dans tous les cas, vérifie toujours les qualifications et l'expérience du conseiller. S'il a une bonne connaissance des marchés et qu'il peut t'expliquer clairement sa stratégie, c'est déjà un bon point. Ensuite, regarde les services qu'il propose. Est-ce qu'il fait juste de la gestion de portefeuille ou est-ce qu'il peut t'aider aussi avec ta planification de retraite ou ta fiscalité ? Ça peut faire une grosse différence sur le long terme. Le prix, c'est aussi un élément à ne pas négliger. Comprends bien comment il se rémunère (commissions, honoraires, etc.) et compare avec d'autres conseillers pour voir si c'est dans la moyenne. Et surtout, fais confiance à ton feeling. Si tu ne te sens pas à l'aise avec le conseiller, change ! La confiance et l'intégrité, c'est super important. Pour évaluer un conseiller, je pense qu'il faut regarder plusieurs choses : ses compétences (évidemment), son intégrité (ça se sent), et sa capacité à comprendre tes objectifs et ta tolérance au risque. S'il te propose des placements trop risqués par rapport à ce que tu es prêt à accepter, c'est un signal d'alarme. N'hésite pas à lui poser des questions sur sa stratégie d'investissement, comment il sélectionne les placements, comment il fait le suivi et la révision de ton portefeuille. La communication et le reporting sont aussi très importants. Tu dois savoir ce qui se passe avec ton argent et pourquoi il prend certaines décisions. Enfin, assure-toi qu'il est impartial et qu'il divulgue tous les conflits d'intérêts potentiels. Un bon conseiller doit avoir une connaissance approfondie de ses clients et faire un suivi régulier. La confidentialité, c'est primordial aussi. Il doit être capable d'optimiser ta stratégie d'investissement et de sécuriser ton avenir financier.
Chloé Dufour :

C'est intéressant ce que tu dis sur les robo-conseillers, @HaoDan1259. C'est vrai que pour une approche simple, c'est tentant. J'ai lu une étude qui disait que les frais sont en moyenne 0,2% moins élevés qu'avec un conseiller traditionnel. Pour un petit budget, c'est pas négligeable. Mais est-ce qu'on a vraiment un suivi personnalisé ? Je me demande si un conseiller indépendant ne serait pas mieux pour avoir une stratégie vraiment adaptée. C'est sûr qu'il faut faire attention aux produits qu'ils peuvent pousser, mais si on en trouve un qui est vraiment transparent, ça peut valoir le coup. J'ai une amie qui a fait appel à un conseiller indépendant, elle avait un profil un peu spécifique avec des investissements immobiliers et des actions. Il a réussi à lui faire une allocation d'actifs sur mesure. Par contre, c'est vrai que la confiance est primordiale. J'ai rencontré un conseiller une fois, il me parlait de placements super compliqués, je n'y comprenais rien. Je préfère quelqu'un qui prend le temps de m'expliquer les choses clairement. Et puis, il faut qu'il comprenne mes objectifs, ce que je veux vraiment. Je ne veux pas prendre trop de risques, je suis plutôt prudente de nature. Les compétences, c'est important aussi. Il faut qu'il connaisse bien les marchés, les différents types de placements. Et puis, est-ce qu'il fait une veille régulière ? Est-ce qu'il se tient au courant des nouveautés ? J'ai vu des conseillers qui proposaient toujours les mêmes produits, même si ce n'était plus adapté. Enfin, la confidentialité, c'est essentiel. On lui confie des informations personnelles, il faut qu'on soit sûr que c'est bien protégé. Je pense qu'il faut vraiment prendre le temps de bien choisir, de rencontrer plusieurs conseillers, de comparer leurs offres et leurs tarifs. C'est un peu comme chercher un bon médecin, il faut trouver celui avec qui on se sent le plus à l'aise.
Zéphyrine77 :

Pour compléter ce qui a été dit, un truc qui peut aider, c'est de regarder si le conseiller a un profil LinkedIn détaillé. Souvent, ça permet de voir son parcours, ses expériences passées, et si des personnes de votre réseau le recommandent. C'est pas une garantie absolue, mais ça peut donner une première impression et aider à préparer des questions pertinentes pour le premier entretien. Et puis, si vous voyez qu'il a bossé dans des boîtes sérieuses, c'est plutot bon signe !
PixelPunch :

C'est clair que le choix du conseiller c'est un peu l'angoisse, tellement de paramètres à checker ! Perso, je me méfie un peu des "gurus" autoproclamés. Faut se méfier de ceux qui promettent des rendements de fou, c'est souvent louche. Mieux vaut un truc stable et sûr, qu'une promesse en l'air qui risque de te faire perdre des plumes. Le profil LinkedIn c'est une bonne idée, ça donne une première impression, mais faut pas s'arrêter à ça. J'ai vu des profils super léchés qui cachaient des compétences un peu légères... L'idée de rencontrer plusieurs conseillers, c'est pas mal non plus. Ça permet de comparer les approches, les tarifs, et surtout de voir si le feeling passe. Parce que mine de rien, c'est une relation sur le long terme, donc faut se sentir à l'aise. Et puis faut pas hésiter à poser des questions, même celles qui paraissent bêtes. Un bon conseiller doit être capable de t'expliquer les choses clairement, sans jargon incompréhensible. J'avais un pote qui s'est fait avoir par un conseiller qui lui vendait des produits hyper compliqués, il n'y comprenait rien, mais il lui faisait confiance... Résultat, il a perdu pas mal d'argent. Maintenant, il a appris sa leçon, il se renseigne à fond avant de prendre une décision. Ce que je me demande, c'est comment vérifier si le conseiller est vraiment impartial ? C'est facile de dire qu'on l'est, mais dans les faits, c'est autre chose. Il y a des labels, des certifications qui peuvent garantir une certaine indépendance ? Parce que bon, entre les commissions cachées et les conflits d'intérêts potentiels, c'est pas facile de s'y retrouver. Pour ceux qui cherchent un accompagnement, regardez cet exemple : Johann Conseil en Investissement, ça donne une idée des services proposés et des engagements qu'ils peuvent prendre. Et puis, il faut aussi se poser la question de ses propres objectifs. Qu'est-ce qu'on veut vraiment ? Préparer sa retraite ? Acheter une maison ? Faire fructifier son épargne ? En fonction de ça, il faut adapter sa stratégie d'investissement et choisir un conseiller qui a l'expertise adéquate. Parce que bon, un conseiller spécialisé dans l'immobilier ne sera pas forcément le plus pertinent si on veut investir en bourse. Bref, c'est un vrai travail d'enquête, mais ça vaut le coup de s'y investir pour éviter les mauvaises surprises.
Rivière :

Totalement d'accord avec toi sur la méfiance envers les "gourous" autoproclamés, @PixelPunch. C'est tellement tentant de croire aux promesses de gains rapides, mais en général, c'est là qu'on se fait avoir. Et pour ta question sur l'impartialité, c'est vrai que c'est pas facile à vérifier. J'ai entendu parler de certains labels, mais je ne sais pas si c'est vraiment fiable. Il faudrait peut-être se renseigner sur les organismes de régulation, voir s'ils ont des listes de conseillers certifiés indépendants.
Julia Child :

C'est bien vrai, ces mecs qui te promettent la lune... On dirait les pubs pour des régimes à la télé ! Bref, pour revenir au sujet, je crois que le bouche-à-oreille, ça peut aussi être pas mal pour trouver un bon conseiller. Si des amis ou des collègues ont eu de bonnes expériences, ça peut valoir le coup de creuser de ce côté-là. Après, faut toujours vérifier par soi-même, mais ça donne déjà une base.
HaoDan1259 :

Pour compléter sur la question de l'impartialité, regardez si le conseiller est membre d'une association professionnelle reconnue. Certaines, comme la CNCGP en France, ont un code de déontologie assez strict et peuvent représenter un gage de sérieux. C'est pas une garantie absolue, mais c'est un filtre supplémentaire.
Julia Child :

L'histoire des associations professionnelles, c'est pas bête du tout @HaoDan1259. En creusant un peu, j'ai trouvé des infos intéressantes. Par exemple, l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France a une liste de conseillers financiers référencés. C'est un bon point de départ pour vérifier si le conseiller est clean. 😇 Après, faut pas se leurrer, être membre d'une association, ça ne fait pas tout. Il faut quand même faire sa propre enquête. Genre, vérifier si le conseiller a déjà eu des sanctions disciplinaires. On peut trouver ce genre d'info sur le site de l'AMF ou d'autres organismes de régulation financière. 👀 Ce que je me dis, c'est que le plus important, c'est de bien comprendre comment le conseiller est rémunéré. S'il prend une commission sur les produits qu'il vend, il aura forcément tendance à te pousser vers ces produits-là, même s'ils ne sont pas les plus adaptés à ta situation. C'est là qu'il faut être vigilant. 🧐 J'ai lu une étude de l'OCDE qui montrait que les conseillers rémunérés par commission ont tendance à recommander des produits plus chers et moins performants que ceux rémunérés par honoraires. La différence peut aller jusqu'à 1% par an, ce qui est énorme sur le long terme. 😲 Alors, l'adhésion à une association c'est une bonne base, mais je pense que le plus important est de comprendre le modèle de rémunération et les potentiels conflits d'intérêts. Faut vraiment se méfier de ces histoires là! 😈
Chloé Dufour :

C'est une bonne idée de creuser la question de la rémunération, @Julia Child. C'est là que les choses se corsent souvent. Pour compléter, je partage cette vidéo de Guillaume Rouvier, qui explique les bases d'un bon investissement. Son expérience peut donner des pistes intéressantes.

Il insiste pas mal sur l'importance de la diversification et de la patience. Ce sont des concepts clés à retenir quand on cherche un conseiller, je trouve.
HaoDan1259 :

Sans vouloir dénigrer la vidéo, je pense qu'il faut prendre ce genre de conseils avec des pincettes. Diversification et patience, oui, mais il faut aussi une stratégie claire et adaptée à ses propres objectifs, et ça, une vidéo ne peut pas le fournir. C'est là qu'un conseiller (compétent et honnête, bien sûr) peut faire la différence.
Chloé Dufour :

Oui, c'est vrai que chaque situation est unique. Une vidéo, c'est un bon point de départ, mais ça ne remplace pas un accompagnement personnalisé. Il faut trouver le juste milieu. 👍💰